Esta es una de las preguntas más frecuentes que me hacen los emprendedores a los cuales imparto formación:

Ana, ¿cómo calculo mi sueldo al ser autónomo o emprendedor?

Tener claro cuál es tu sueldo como autónomo es muy importante a la hora de gestionar tu negocio. ¿Por qué es tan importante?

Porque tu sueldo como autónomo es un gasto y afecta al cálculo del beneficio de tu empresa. Puede ser que tu negocio ahora esté obteniendo ganancias:

Pero al añadir tu sueldo, incrementas tus gastos, y puede que realmente esté teniendo pérdidas:

Por lo tanto, es muy importante calcular el sueldo como autónomo al calcular el beneficio real y asegurar la viabilidad de tu empresa.

1. ¿Cómo calcular el sueldo neto de los autónomos?

Tu sueldo como autónomo o emprendedor no se define como el de un trabajador normal, ya que tu salario no va en base a las horas de trabajo o negociando con otra persona. El sueldo de un trabajador se suele calcular de tres formas, según:

1. Convenio colectivo de tu sector y categoría profesional del empleado.
2. Escala salarial que hayas definido para tu empresa dentro de tu plan de organización.
3. Cuando atraemos talento, el empleado trabaja en otra empresa. Lo habitual es pagar su salario actual más un extra que incentive venir contigo.

En cambio, tu sueldo como empresario no lo calcularás siguiendo los tres criterios anteriores, sencillamente, porque la empresa es tuya, jejeje.

Debes saber cuál es el ingreso salarial que deseas tener, según tus aspiraciones.
Para ello, debes realizar el cálculo de la otra forma: calculando tu sueldo a partir de tus gastos y ahorro mensual.

Resumiendo: tu salario como autónomo será la suma de todos los gastos y ahorros que tienes mensualmente en tus finanzas personales.

Para poder calcular tu sueldo de autónomo a partir de tus finanzas personales tendrás que seguir los siguientes 3 pasos:

1.1. Clasificar tus gastos y ahorro personales

La clasificación más sencilla con la que yo trabajo en mis formaciones de gastos y ahorro de tus finanzas personales incluye los siguientes grupos:

• Alquiler/Hipoteca: pago por tu vivienda, ya sea en concepto de hipoteca o alquiler.
• Ahorro personal: dinero ahorrado todos los meses para asegurar la economía familiar. Lo aconsejable es ahorrar mínimo un 15% sobre el total de tus ingresos:
  • 10%: es un ahorro a medio plazo, cuyo objetivo es tener un colchón financiero para cubrir:
    • Imprevistos: avería de un electrodoméstico, cambio de muebles, etc.
    • Inversiones: compra de una vivienda, coche, etc.
    • Caprichos de coste elevado: hacer un viaje soñado.
  • 5%: es un ahorro a largo plazo, cuyo objetivo es tener un colchón financiero para tu jubilación. Te lo puedes plantear como:
    • Un dinero complementario a la pensión que recibas del estado.
    • Acumular tú todo el dinero que necesites para tu jubilación y no depender de una pensión pública.
• Préstamos: la suma de las cuotas mensuales que pagues de los préstamos que tengas por la compra de coche, ordenador, muebles, tarjetas de crédito, etc.
• Seguros: vida, incendios de vivienda, salud, etc.
• Electricidad, agua, teléfono: gastos de suministro de tu vivienda como son la electricidad, agua, teléfono, etc.
• Comida: compras de comida en supermercado, carnicería, panadería, pescadería, etc.
• Ropa: ropa, zapatos, complementos, etc.
• Familia: gastos en hijos (comedor del colegio, extraescolares, etc.) o gasto familiar sin ingresos a nuestro cargo como pareja, padres, etc.
• Salud: dentista, fisioterapeuta, psicólogo, nutricionista, gimnasio, etc.
• Ocio: viajes, restaurantes, deportes, cine, teatro, etc.
• Otros: cualquier otro gasto que tengas y no esté incluido en los anteriores.
• Seguro de autónomo: cuota a pagar de la Seguridad Social en España. Si resides en otro país, incluye el importe que pagas todos los meses por ser empresario.

Es posible que en tu caso particular tengas otros gastos que no he añadido aquí. Si es así, añádelos.

La idea de este ejercicio de clasificación es que recojas absolutamente todos tus gastos y ahorro personal, ya que solo así podrás calcular tu sueldo de forma adecuada.

1.2. Calcular cuánto suman tus gastos mensualmente

Es muy posible que muchos de estos gastos no sean regulares mes a mes, como la compra de ropa, los viajes, etc. En este caso, lo que tienes que hacer es una previsión de cuánto te gastarás durante todo el año y luego dividirlo en 12 meses para saber a cuánto te saldría mensualmente.

Para facilitar el cálculo del sueldo neto y bruto que haremos en el siguiente punto, es conveniente que separes las sumas de esta manera:

• Primero: suma todos los gastos y ahorros sin tener en cuenta la cuota de la seguridad social como autónomo. 
• Segundo: añade a esta suma la cuota de la seguridad social.

Te dejo una imagen de cómo quedaría en una tabla todos los gastos y ahorros recogidos de la forma que te acabo de indicar:

1.3. Calcular tu sueldo como autónomo o emprendedor en tres escenarios

Para ayudarte a cumplir tus sueños y tener la vida que deseas, es interesante que no solo calcules tu sueldo de autónomo actual, sino también el sueldo mínimo y el ideal. Para ello, vamos a calcular tres escenarios posibles:

• Pesimista: sueldo mínimo.
• Realista: sueldo actual.
• Optimista: sueldo ideal.
  

¿Cómo se calcula cada uno de los escenarios de los 3 sueldos?

Utiliza la tabla que te he explicado en el apartado anterior para cada una de estas simulaciones: pesimista, realista y optimista.

1.3.2. El sueldo mínimo

Para calcular tu sueldo mínimo debes dejar únicamente aquellos importes que necesitas para sobrevivir un mes en la peor de las situaciones.
La idea es que a partir de entender cuál es tu sueldo mínimo puedas calcular cuánto debe facturar tu negocio como mínimo cada mes para cubrir tus gastos necesarios. 

1.3.1. El sueldo real 

El sueldo real es el resultado de la suma de los gastos y ahorros ya calculados en el punto anterior.
Es decir, utilizando la tabla anterior. Tu sueldo es el importe de la parte inferior de la tabla, con el concepto “Sueldo”.

1.3.3. El sueldo ideal

Para calcular tu sueldo ideal debes imaginarte cuál sería el estilo de vida ideal que te gustaría tener y, sobre la base de este planteamiento, hacer una previsión de los gastos y ahorro bajo esta hipótesis.
Se trata de calcular, básicamente, el sueldo soñado.
Este sueldo marcará tus objetivos y te ayudará a establecer una estrategia financiera que te permita llegar a ese sueldo.

2. ¿Cómo calcular el sueldo bruto a partir del neto?

Para un autónomo o emprendedor, la única diferencia entre el sueldo bruto y el sueldo neto se encuentra en la cuota de la seguridad social de autónomos o pago que realizas a la Seguridad Social.

Por lo tanto, ¿cuál será tu sueldo bruto?
El sueldo que necesitas para pagar todos tus gastos y tu ahorro, incluida también la cuota de autónomos.
Es decir, partiendo de la tabla que hemos utilizado antes y habiéndola rellenado con unos gastos hipotéticos:

Sueldo neto: es la suma de todos los gastos y ahorro, es el importe que aparece en la casilla “Sueldo”, es decir, los 1.710 €.

Sueldo bruto: es el resultado de sumarle a tu sueldo neto la cuota de la seguridad social del autónomo. Es decir, los 2.000€, el importe que aparece en la casilla naranja de “Gasto salarial”.

¿Por qué al sueldo bruto le he puesto el nombre de “Gasto salarial”?

La cuota del seguro de autónomos es la cuota de la seguridad social que paga la empresa para que tengas derecho a paro, bajas, etc.

Por lo tanto, tu sueldo bruto es parte del gasto en salarios para tu negocio, al igual que lo es cuando trabajas por cuenta ajena en una empresa.

3. Preguntas frecuentes sobre calcular el sueldo como autónomo

Aquí tienes las preguntas más frecuentes sobre cómo calcular el sueldo de un autónomo o emprendedor:

3.1. ¿Qué pasa si hay meses que no llego a cobrar el sueldo mínimo?

Si no puedes cobrar tu sueldo mínimo algún mes, tienes problemas en tu empresa y en tu economía familiar.

Puede ser que no te hayas parado a calcular cuánto necesitas facturar como mínimo de autónomo para no tener pérdidas, es decir, tu punto muerto o umbral de rentabilidad.

Aunque la solución es sencilla, suma todos tus gastos y tu sueldo, ese es el importe a facturar para no tener pérdidas ni beneficios.

Muchas veces la falta de foco es lo que hace que no cumplamos nuestros objetivos. Por lo tanto, lo primero que debes hacer es establecer cuánto tienes que facturar para llegar a tu sueldo mínimo.

Si te cuesta llegar a esta facturación aun teniéndola como objetivo, entonces deberás plantearte realizar acciones enfocadas a la reducción de gastos en tu empresa o pivotar la estrategia de producto.

Todos los emprendedores con los que he trabajado hasta ahora tenían gastos que podían eliminarse o reducirse sin afectar a su funcionamiento. Es cuestión de parar, analizar y eliminar.

Y, sin lugar a dudas, tú también podrías reducir tus gastos; aunque ahora no veas claro cómo.

Si quieres aprender cómo reducir tus gastos sin afectar a tu rendimiento, puedes leer más sobre ello en el siguiente artículo: cómo reducir gastos de mi empresa.

3.2. ¿Cómo consigo pasar de mi sueldo real a mi sueldo ideal?

Dependiendo de la etapa y situación de tu negocio, puede que necesites una estrategia financiera diferente: 

• Reducir gastos: optimizar tu estructura de gastos ajustando o eliminando todo lo innecesario. Para eliminar tus pérdidas y pasar a beneficios.
• Incrementar gastos: invertir en más personal, publicidad, acciones comerciales, etc., para conseguir tu crecimiento en ventas y pasar a beneficios.

Antes de tomar una de estas estrategias, analiza muy bien cuál es tu situación de partida y tu nivel de liquidez.
¿Por qué?

Porque un aumento de ventas suele ir acompañado de un aumento de gastos. Y eso es normal, y está bien que así sea.
Pero, ¡cuidado! Si tu estructura de gastos está a su capacidad máxima de producción y no está controlada, puede llevarte a la siguiente situación:

• Incrementas tus gastos para conseguir más ventas.
• Al tener más ventas, trabajas muchas más horas. No te importa porque piensas ilusionado lo bien que vas a cerrar el mes.
• Sin embargo, llega el final del mes y ves muy poca diferencia en el beneficio.

Tienes un poco más de dinero, sí, pero no todo el que mereces por el esfuerzo. Y eso te frustra.
Conclusión: si no hubieras aumentado tus ventas, hubieras ganado casi el mismo dinero. Y te hubieras evitado muchas horas de trabajo, de esfuerzo y de frustración.

¿Qué ha pasado?

Que aunque tus ventas han aumentado, tus gastos han aumentado más aún.

Esta situación hace que no te merezca la pena aumentar en ventas, porque cada vez tus gastos reducen tu beneficio.
¿Cuándo sucede esto?

Esto sucede porque no has analizado tu estructura de costes para poder prever cómo te beneficiará cada venta. Si tienes optimizada tu estructura de costes y analizada cómo se relaciona con tus ventas, puedes proyectar la conveniencia o no de incrementar tu facturación en un momento determinado.

En resumen, controlar la estructura de costes de tu empresa, es decir, su estructura financiera, es la única forma de tener claridad para saber dónde ir y cómo llegar sin perder la cabeza por el camino.

Si te interesa aprender más sobre este tema, puedes suscribirte a mi newsletter de forma gratuita. Te contaré nuevos consejos para que puedas entender cómo funciona la estructura financiera de tu empresa.

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3.3. Plantilla descargable para calcular el sueldo

Puedes descargarte la plantilla que utilizan mis alumnos para calcular su sueldo haciendo clic aquí:

3.4 ¿Cómo puedo calcular cuánto tengo que facturar para ganar el sueldo mínimo o el sueldo ideal?

Calcular cuánto debes facturar para ganar tu sueldo mínimo es muy sencillo una vez tienes calculado tu sueldo.

Si quieres aprender cómo hacerlo, te he dejado un artículo escrito sobre cómo hacer este cálculo paso a paso. Puedes leerlo en el post en el que te cuento cuánto tiene que facturar un autónomo para ganar 1000, 2000 o 300 euros.

4. Conclusiones

Calcular tu sueldo como autónomo o emprendedor es el primer paso que te va a permitir empezar a tomar el control sobre dónde está y dónde quieres ir con tu negocio.

Cada uno de los sueldos que hemos calculado te va a ayudar a gestionar tu negocio de la siguiente manera:

• Tu sueldo mínimo: es el límite que debes ponerle a tu empresa. Te permitirá tener el foco claro sobre qué puedes permitirte y qué no.

• Tu sueldo real:  al estimarlo, sabrás cuánto estás ganando realmente con tu negocio cada mes, porque tus coste son reales.

• Tu sueldo ideal: ahora podrás marcarte por fin un objetivo de ventas claro para tener la calidad de vida que deseas. Tomarás decisiones sobre las acciones adecuadas para llegar a tu objetivo.