COACH FINANCIERO: QUÉ ES Y PARA QUÉ SIRVE

El Blog de Ana Trenza
Coach Financiero cabecera

¿Te preguntas por qué necesitas un coach financiero y cómo puede ayudarte?

Emprender es un camino difícil.

Cuando emprendes te das cuenta que llevar un negocio es mucho más que producir y vender, de repente tienes que convertirte en un experto en:

  • Marketing (redes sociales, webs, publicidad).
  • Finanzas (presupuestos, financiación, análisis de datos).
  • Organización (gestión de equipos, contratación, negociación de sueldos).
  • Etc.

Por eso, cuando una empresa que está en funcionamiento cuenta con liquidez, la invierten en contratar talento para delegar las funciones que no controlan en manos de los mejores profesionales.

Sin embargo, esta opción no existe para la mayoría de emprendedores, que no pueden permitirse delegar de primeras todas las partes de su empresa.

Y es aquí donde entra en juego la figura del coach financiero, la persona que te ayuda, te impulsa y te enseña cuál es la mejor forma de llevar tu negocio.

En este artículo te hablaré de qué es y cómo te puede ayudar este tipo específico de coach: el coach financiero.

¿Cómo te puede ayudar un Coach Financiero? Aquí te cuento cómo. Clic para tuitear

1.        ¿Qué es un Coach Financiero?

Un coach financiero no es un asesor financiero.

Lo primero es diferenciar entre asesor financiero y coach financiero, ya que sus servicios son totalmente diferentes.

  • Asesor financiero: te asesora diciéndote cuál es la mejor decisión que puedes tomar para conseguir un objetivo.

Es decir, tú le comentas un problema y un objetivo que quieres cumplir y él te dice cómo resolver ese problema para conseguir el objetivo.

  • Coach financiero: te entrena, te enseña y te da sabiduría para que seas tú mismo el que pueda empezar a resolver los problemas y a conseguir los objetivos financieros por ti mismo.
Asesor financiero vs coach financiero

Por lo tanto, el asesor financiero hace que seas dependiente de él mientras que el coach financiero busca tu independencia.

No resuelve las cosas por ti sino que te enseña a resolverlas por ti mismo.

1.1.    Definición de Coach Financiero

Si buscamos la definición de coach en la RAE, nos indica que es dos cosas:

  1. “Una persona que asesora a otra para impulsar su desarrollo profesional y personal”.
  2. Entrenador”.

En el caso del coach financiero, cumple con las dos acepciones a la vez “asesoramiento y entrenamiento”.

Por lo tanto, será aquella persona que te asesora y te marca las estrategias para impulsar el desarrollo financiero de tu negocio, mientras te entrena para que puedas aprender a marcarte las estrategias por ti mismo y te vuelvas tu propio financiero.

CUADRO: El coach financiero te enseña a resolver tus problemas por ti mismo.

2.        ¿Cómo te puede ayudar un Coach Financiero?

El coach financiero te ayudará a mejorar la situación de tu negocio, teniendo en cuenta los objetivos que deseas conseguir.

Gracias a su ayuda conseguirás:

2.1.    Detectar puntos débiles

Comprender en qué punto está realmente tu negocio y cuáles son los puntos a mejorar.

Saber en qué punto estás es necesario para poder tomar las decisiones acertadas para poder acelerar tu crecimiento sin riesgos.

Tu coach te ayudará a entender cuál es tu:

  • Estructuras de costes.
  • Evolución de ventas.
  • Rentabilidad.
  • Liquidez.

Y otros datos se necesitas conocer de tu empresa para detectar qué está funcionando y qué no está funcionando.

2.2.    Identificar qué quieres conseguir

Marcarte objetivos realistas y ambiciosos que te lleven desde dónde estás hacia dónde quieres llegar.

Tener definidos objetivos es uno de los puntos más importantes, ya que todo tu plan de acción se crea para conseguir alguna meta.

Tus objetivos siempre deben definirse utilizando el método SMART.

2.3.    Crear planes a realizar

Tener un plan de acción que te ayude a trabajar tu crecimiento semanal, mensual y anual.

Es decir, saber qué caminos tienes para elegir y conseguir tus objetivos.

2.4.    Decidir de forma ágil

Debes tomar tus decisiones de forma ágil basadas en datos, no en intuiciones.

Gracias al control de los números de tu negocio, minimizas el riesgo y la incertidumbre en cada decisión que tomas; ya que serán tus datos los que te dirán si tu negocio está listo o no para tomar esa decisión.

2.5.    Crecer más rápido

Acelerar tu crecimiento empresarial

Cuando por fin planteas un plan de crecimiento basado en la verdad de tu negocio, es decir, en sus números, tu negocio crece.

Crece porque le estás teniendo en cuenta, porque estás yendo al ritmo que puede aguantar; crece porque esa es la naturaleza de un negocio, crecer.

Una plante crece mucho más si la cuidas y te acoplas al ritmo que necesita, que si tomas decisiones que no la favorecen en el camino. Un negocio es igual.

2.6.    Tranquilidad

Reducir tu estrés y aumentar tu tranquilidad.

Te imaginas llevar un negocio sin estrés, sin la incertidumbre diaria de qué estás haciendo y dónde te va a llevar eso.

Tener una planificación clara que te marca lo que tienes que conseguir cada semana, ni más ni menos.

Poder por fin descansar sabiendo que todo está yendo sobre ruedas, y no hay nada más ni nada menos que haga falta hacer de momento.

 Eso es vivir tranquilo y empezar a gestionar tu negocio como un CEO de verdad.

2.7.    Control

En definitiva, con tu coach financiero aprenderás a tener el control de tu negocio para hacerlo crecer sin riesgos y con tranquilidad.

cómo puede ayudarte un coach financiero

Un coach financiero te ayuda a tener información valiosa como las respuestas a las siguientes preguntas:

  • ¿Cuánto dinero estás ganando este año?
  • ¿Cuáles son los gastos que se han incrementado?
  • ¿Cuánto pueden caer tus ventas antes de tener pérdidas?
  • ¿Cómo calcular los precios de tus productos/servicios?
  • ¿Por qué tienes problemas de liquidez?
  • ¿Cuándo puedes contratar a un empleado?
  • ¿Tienes una previsión de ventas para este año? ¿y los tres próximos años?
  • ¿Cuántos tienes que vender al día para cumplir tus objetivos?

3.        Funciones del Coach Financiero

El coach financiero deberá tener un amplio conocimiento sobre el cliente y su situación financiera: ingresos, gastos, deudas, etc.

Por ello, sus funciones son:

3.1.    Estrategia

Es importante que tengas muy claro cuál es su objetivo y la estrategia que vas a seguir para conseguirlo, sin atender a distracciones. buscará soluciones para llegar a la meta final fijada.

3.2.    Especialización

Un coach financiero está acostumbrado a escenarios de trabajo diferentes y su experiencia le ha enseñado a resolver tareas financieras y de gestión de negocio.

3.3.    Objetividad

Al ser una persona externa a tu negocio, su visión es global; siendo un punto de vista neutral, racional y objetivo.

3.4.    Seguridad

Al ser un profesional especializado, sabe qué hacer desde el primer día; solo necesita un diagnóstico inicial para conocer la empresa y empezar a detectar problemas.

3.5.    Flexibilidad

Se adapta totalmente a las necesidades de tu empresa, no importando su dimensión. A menor tamaño, menos cantidad de horas de trabajo dedicadas.

Funciones del coach financiero

4.        Fases de trabajo de un Coach Financiero

Con estos datos el coach diseña un plan de acción para alcanzar en objetivo, llamado objetivo SMART.

Este plan de acción se compone de cuatro fases:

  1. Diagnóstico inicial.
  2. Definición de objetivos.
  3. Análisis de riesgos.
  4. Plan de acción.

4.1.    Diagnóstico inicial

Lo primero que hará tu coach financiero al trabajar contigo será realizar un diagnóstico inicial, en el cual evaluará tu situación financiera profesional y personal.

En este punto se trata de meterse ya en el corazón de tu empresa, en sus números.

Aquí tu coach y tú analizaréis:

  • Tus gastos.
  • Tus formas de generar ingresos o ventas.
  • La rentabilidad de cada uno de tus productos o servicios.
  • El mínimo de ventas que necesitas cada mes para generar beneficios.
  • Tu liquidez disponible.
  • Tu capacidad de endeudamiento.

Una vez se tienen estos datos, ya conoceréis la situación actual de tu negocio, podrás plantear cambios y proyecciones de futuro.

4.2.    Definición de objetivos

Este punto es de extrema importancia, ya que los objetivos se suelen plantear sin tener en cuenta las finanzas de tu negocio.

Sin embargo, serán las finanzas de hoy las únicas que te podrán hacer saber si ese objetivo que te planteas para el mañana es posible o no.

Por lo tanto, con la ayuda de tu coach marcaréis objetivos realistas, a la par que ambiciosos, para poder trazar un plan completo para llegar a ellos.

Puedes leer más sobre cómo tu coach financiero planteará tus objetivos aquí: Objetivos de empresa: ¿Cómo definirlos y validarlos?.

4.3.    Análisis de riesgos

En este punto se trata de conocer cuál es la tolerancia al riesgo que tiene tu empresa, basándose principalmente en su estructura de costes.

Gracias a este análisis podrás saber qué decisiones puedes tomar y cuáles no a la hora de invertir tu dinero para hacer crecer tu negocio.

4.4.    Plan de acción

Aquí trabajaréis juntos para crear la mejor estrategia para llegar desde el punto en el que estáis al que queréis llegar.

Una vez que la estrategia esté clara, se dividirá en pasos pequeños y realistas (basados en los números del negocio) para poder tener una planificación completa tanto semanal, trimestral y anual.

Es decir, en este punto realizarás un plan de acción para que puedas tomar el control de tu negocio y saber con antelación cuánto vas a ganar hoy y cuánto vas a ganar el próximo mes si sigues los pasos marcados para hacer crecer tu negocio con éxito y sin riesgos.

Fases de trabajo del coach financiero

5.        Cuándo contratar un coach financiero

Realmente siempre es buen momento para contratar a un coach financiero, ya que generalmente ningún emprendedor tiene una formación previa en finanzas para poder realmente llevar correctamente su negocio.

Sin embargo, desde mi experiencia, lo que hace la diferencia entre un emprendedor que está listo para contratar un coach financiero y uno que no, es su propósito de querer realmente empezar a hacer las cosas bien con su negocio desde el inicio, para poder hacerlo crecer de forma sana y controlada.

Por lo tanto, estás listo para contratar un coach si:

  • Crees en tu negocio y realmente quieres hacerlo crecer.
  • Estás dispuesto a cambiar tu forma de ver tu negocio.
  • Quieres empezar a hacer bien las cosas, siguiendo una planificación realista y profesional, como una gran empresa, para convertirte en ella.

En definitiva, búscalo si estás comprometido con tu negocio y realmente quieres llevarlo al próximo nivel.

6.        Conclusiones

El coach financiero va a ser tu guía, tu mentor y la persona que te dará la seguridad y te demostrará con números cómo va tu negocio y qué capacidad de crecimiento tiene.

Si hay algo que valoran mis clientes, no es el tener conocimientos para analizar sus finanzas, sino el sentimiento de tranquilidad que tienen ahora.

Dejar de tomar decisiones impulsivas, tener un camino que seguir, y cada mes mirar atrás y ver que estás en el camino correcto, no tiene precio.

Gracias a tu coach financiero, podrás empezar a vivir más tranquilo y a disfrutar de tu negocio como te mereces.

¡¡Muchas gracias por dedicar tu tiempo a leerme!!

Por favor, déjame un comentario diciéndome qué te ha parecido este artículo, si te ha gustado y sobre qué te gustaría leer la próxima semana.

No olvides compartirme en redes. ¡Gracias!

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Soy Ana Trenza, directora financiera estratégica externa. Ayudo a empresarios y emprendedores de éxito a crecer de forma continuada y constante con ESTRATEGIA FINANCIERA

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