Financiación para empresas: Dónde y cómo pedirla

Ana Trenza - Financiacion para Empresas

Financiación para empresas: Dónde y cómo pedirla

Todas las empresas necesita financiación, por ello es importante que sepas dónde puedes conseguirla y cómo has de solicitarla.

Es importante tener claros tus objetivos, conocer el importe que necesitas, que tu contabilidad sea fiel a tu empresa, saber dónde puedes solicitar la información y cuál es la mejor forma para hacerlo.

¿Empezamos?

¿Sabes dónde y cómo pedir la financiación para tu empresa? ¡¡Aquí tienes una guía para conseguirla!! Clic para tuitear

1. Financiación para empresas

Todas las decisiones de tu empresas han de estar enfocadas hacia la consecución de tus objetivos, tu plan financiero también. Por ello, has de definir una estrategia para conseguir la financiación que necesitas para apoyar tu crecimiento.

Es lo que vas a leer en los siguientes apartados de este artículo.

2. ¿Qué debes tener en cuenta al solicitar financiación para tu empresa?

Antes de solicitar financiación para tu empresa debes tener en cuenta tener las siguientes cuestiones:

  1. Definir una estrategia en tu plan financiero.
  2. Dónde ir a solicitar financiación.

A continuación tienes los puntos que vas a descubrir en los siguientes apartados.

Ana Trenza - Financiacion para Empresas - Resumen

3. Necesito financiación para mi empresa

La financiación de tu empresa es importante, pero antes de ello, es aun más importante que definas una estrategia en tu plan financiero.

3.1 Busco financiación para mi negocio

¿Cuánto dinero necesitas?

Lo primero que necesitas tener claro es el importe de la financiación que vas a solicitar.

Para ello, has de tener claro cuál es el objetivo a conseguir con esa financiación.

Ejemplos:

  • Comprar una máquina de fabricación: objetivo producir más unidades e incrementar tus ventas o reducir costes.
  • Compra un vehículo comercial: objetivo crecer y mejorar tu departamento comercial para incrementar tus ventas.

Este objetivos tiene que estar alineado con los objetivos generales de tu empresa, y que a su vez también lo esté con tu misión y visión.

En esta pirámide queda reflejado que todos los objetivos de tu empresa deben estar unidos y dirigidos en el mismo sentido, lo cuál ha de recoger tu plan estratégico.

Es muy importante que te fijes objetivos a medio y largo plazo. No busques solo financiación para las inversiones que vayas a realizar hoy, haz una previsión de tus necesidades de financiación futuras.

Crea tu propio plan financiero y planifica cuánto dinero puedes necesitar de uno a tres años. De esta forma evitarás salir corriendo en busca de financiación cada vez que tengas problemas de tesorería.

Buscar financiación cuando lo necesitas de forma urgente, es caro y estresante.

Ana Trenza - Financiacion para Empresas - Mision Vision Valores

3.2 Tu contabilidad ha de ser la imagen fiel de tu empresa

Esto es una máxima de contabilidad, que sea la imagen fiel de la empresa, pero no suele ser lo habitual. No te preocupes si es tu caso, hasta ahora no eras consciente de la importancia que tenía.

Pero, ahora ya lo sabes. Así que ponte con ello y haz que tu contabilidad refleje lo grande que es tu empresa por dentro. Par ello debes:

  1. Declarar todos tus ingresos y gastos.

Si solo declaras una parte, estás empequeñeciendo tú mismo a tu empresa, porque le estás quitando ventas y gastos. Si haces la prueba de contabilizar el 100% de tus ingresos y gastos comprobarás que el efecto fiscal no es demasiado importante, en cambio, la imagen de tu empresa si crecerá de forma considerable.

  1. Aumenta los beneficios contables de tu empresa.

Los beneficios es el reflejo de la buena gestión que estás haciendo en tu empresa, por tanto es la capacidad de pago que tienes para endeudarte. Si no das beneficios, nadie va a querer prestarte dinero, pues no lo podrás devolver.

  1. Incrementa tu solvencia.

Tienes que hacer crecer tu balance en las partidas de activo fijo (adquiriendo inmuebles) y de fondos propios (creciendo en reservas y haciendo ampliaciones de capital).

Que tu empresa vaya creciendo y se vaya haciendo más fuerte, solo puede ayudarte.

4. ¿Dónde buscar financiación para tu empresa?

4.1 Recursos financieros de tu empresa

En el siguiente esquema puedes ver los distintos recursos financieros  que tienes a tu disposición, tanto internos, como externos.

 

Ana Trenza - Financiacion para Empresas - Financiar tu empresa

 

4.2 Fuentes de financiación para tu empresa

Las fuentes de financiación a las que puedes acudir son las siguientes:

  • Aportación de los socios.
  • Socios capitalistas.
  • FFF – Friend & Family.
  • Sector bancario.
  • Financiación pública.
  • Subvenciones.
  • Concursos y premios.
  • Bussiness angels.
  • Capital riesgo.
  • Crowdlending.
  • Crowdfunding.
  • Crowsourcing.

Cada una de estas fuentes de financiación tiene sus características, según la actividad de tu empresa podrás acudir a unas u a otras.

Por ello, ampliaré la información sobre las dos más genéricas como son el sector bancario y la financiación pública.

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4.3 Sector bancario

Aquí tienes tres tareas que debes preparar antes de ir a un banco o entidad de crédito a solicitar financiación:

  1. Un objetivo.

Tienes que tener muy claro el destino de la financiación y qué objetivo pretendes conseguir con ella.

Es lo primero que te va a preguntar el director de una sucursal de banco: ¿Para qué quiere usted el dinero?

No tener la respuesta preparada y fundamentada, te hace empezar con mal pie en el proceso de solicitud de financiación.

  1. Demuestra que puede devolver la financiación.

La segunda pregunta que te van a hacer es: ¿Cuánto puede pagar usted al mes? o ¿Puede usted devolver el dinero prestado?

Aquí es donde entra en juego tu contabilidad:

  • Beneficios: con tus beneficios demuestras que si puedes pagar tu cuota, pues es el excedente que tienes actualmente.
  • Balance sólido: activo fijo (inmuebles) y fondos propios (capital social y reservas). Con ello demuestras que eres solvente, es decir, puedes hacer frente con tu patrimonio si tienes problemas para pagar.

Si conoces las reglas del juego, será mucho más fácil jugar.

  1. Busca financiación siempre en 3 o 4 bancos como mínimo.

Si, lo sé, es un trabajo pesado y poco agradable, pero qué más te da una vez que preparas la documentación para un banco enviar, en lugar de un solo correo, cuatro correos con ella.

Si buscas financiación en varios bancos al mismo tiempo, tendrás mucha más información para negociar tus condiciones. También puedes repartir el importe de la financiación a solicitar entre dos de ellos y pruebas distintas formas de trabajar.

A un banco no le gusta que sus clientes tengan el 100% de financiación con ellos, prefieren que esté repartida, y no superar el 33%, es lo habitual, por diversificar riesgos.

Ana Trenza - Financiacion para Empresas - Financiacion Entidades de Credito

4.4 Financiación pública

La financiación pública es una fuente de financiación poco conocida, y es una pena, pues tiene ventajas respecto a la financiación bancaria.

Financiación pública existe tanto a nivel nacional (ENISA, REINDUS, CDTI…) como autonómico (Junta de Andalucía, IVACE, INFO…).

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4.4.1. Financiación pública: ENISA

La financiación pública más conocida es ENISA, tanto por su antigüedad, como por ser una de las más genéricas a la que pueden acceder casi todas las empresas.

Las principales ventajas de la financiación pública de ENISA son:

  • No exigen aval de los socios de tu empresa.
  • No computan en tu CIRBE.
  • No necesitas justificar documentación específica de la inversión a realizar.
  • Tiene un plazo de 4 a 9 años de duración.
  • Puede incluir hasta 24 meses de carencia.

Es cierto que su tramitación puede durar unos meses y necesitas tener un mínimo de fondos propios, pero con una buena planificación financiera, esto no será ningún problema para ti.

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5. Conclusiones

Crea tu propio plan financiero. Fija los objetivos de tu empresa de 1 a 3 años y haz una estimación del dinero que puedes necesitar. Así tendrás claros tus objetivos.

El siguiente paso es mejorar tu contabilidad, incrementando tus ingresos y beneficios, y poco a poco, aportar activo fijo (inmuebles) y fondos propios (capital social y reservas), para mejorar tu solvencia.

A partir de ahí busca financiación en 3 o 4 bancos, financiación pública o en cualquier otra fuente de financiación.

 

Espero que te haya sido útil este artículo, por favor, escribe tu opinión y dime si has echado algo en falta. ¡¡Muchas gracias por tu tiempo, me encanta que hayas leído hasta aquí!!

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Ana Trenza

Asesora en Dirección Financiera, Estratégica y Marketing Digital a empresas. Me encanta mi trabajo, todos los días aprendo algo nuevo!

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